暗号資産（USDC）で割り勘する方法｜送金から精算までの手順

海外在住の友人と旅行して、帰ってから精算の手段がないことに気づく。PayPay は使えず、国際送金は手数料と日数で割に合わない。そこで「USDC で送ろう」となったものの、いくら送ればいいのか、どこから送ればいいのかで止まっている人向けの手順です。

結論：USDC の割り勘は「レートを 1 つ決めて、同じチェーンで送る」だけで回る

USDC の割り勘精算で決めることは、グループ共通の為替レートと、送受信で使うブロックチェーンの 2 つだけです。 難しく見えるのは、この 2 つを決めないまま送ろうとするからです。手順そのものは銀行振込に近くなります。いちばん違うのは、送ったら取り消せないことです。

メンバー全員が日本在住で円同士の精算なら、JPYC（日本円のステーブルコイン）を使うほうが早く済みます。

あわせて読みたい暗号資産で割り勘を精算する方法｜ステーブルコイン送金の実践ガイド

USDC とは何か、JPYC と何が違うのか

USDC は米国の Circle 社が発行する、米ドルに連動したステーブルコインです。1 USDC がほぼ 1 ドルとして扱われるので、ビットコインのように送っている間にドル建ての価値が変わる心配は要りません。ただし円で生活している人から見ると、ドル円の変動はそのまま受けます。海外の友人との精算に向くのは、相手の国に関係なく「ドル建て」で数えられるからです。

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www.circle.com

日本の法律では、法定通貨建てで額面どおりに払い戻されるステーブルコインは「暗号資産」ではなく 電子決済手段 という別の区分に入ります。2022 年に改正された資金決済法（2023 年 6 月施行）で決まった区分です。USDC も JPYC もこちらに入りますが、同じなのは区分までで、違いはいくつかあります。

電子決済手段の売買や仲介を業として行うには、電子決済手段等取引業者としての登録（財務局）が必要です。金融庁の登録一覧には、登録は法律上の定義に当たることを確認したにすぎず、金融庁・財務局が価値を保証したり推奨したりするものではない、という趣旨の注意書きがあります。名前はいかついですが、使う側がやることは取引所の口座を開くのとほぼ同じだったりします。

日本で USDC を手に入れる現実的なルート

個人が日本円で USDC を売買できる国内の口座は、執筆時点（2026 年 10 月）では SBI VC トレードです。同社は 2025 年 3 月 4 日に電子決済手段等取引業者の登録を国内で初めて受けました。同月 26 日から一般向けに USDC の売買と入出庫を始めています（SBI ホールディングス ニュースリリース・2025 年 3 月 25 日）。

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www.sbigroup.co.jp

2 社目として、コインチェックが 2026 年 8 月 27 日に同じ登録を受けました。取り扱うのは USDC ですが、取扱開始の時期は執筆時点で未発表です（コインチェック プレスリリース・2026 年 8 月 27 日）。Circle も 2025 年 3 月に bitbank・bitFlyer・Binance Japan での取扱い予定を発表しているので（Circle プレスルーム）、口座を開く前に金融庁の登録一覧で最新の顔ぶれを見てください。

割り勘で関係する制約は、対応チェーンと上限の 2 つです。

出典: SBI VC トレード FAQ「ユーエスディーシー（USDC）の入庫について」、同社「暗号資産の入出庫について」。出庫の上限・手数料・最小数量は変わることがあるので、同社コラム「暗号資産の入出庫」と公式の入出庫ページで確認してください。

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www.sbivc.co.jp

100 万円の上限は、割り勘ならまず気にしなくて大丈夫です。効いてくるのは「対応チェーンは Ethereum のみ」のほうで、相手が Polygon や Base のアドレスを送ってきても、SBI VC トレードからはそこへ出せません。日本の取引所から USDC を送るなら、相手には Ethereum の USDC 受取アドレスを出してもらう、と最初に決めておくのが安全です。

ちなみに米国では、2026 年 10 月から Samsung Wallet が Galaxy で USDC の送金を始めます。基盤に Ethereum 系ではなく Solana と Sui を選んだ背景は、Samsung Wallet が USDC 送金に Solana と Sui を採用した理由で読み解いています。

円の立替を USDC でいくら送るか：レートの決め方と計算例

いちばん揉めるのがここです。ホテル代 60,000 円を立て替えた人に USDC で返すとき、為替レートを「いつの」「どこの」数字にするかで、送る額が数ドル動きます。

迷ったら、最初の立替を記録した日の参考レートを 1 つ決めて、その旅行の精算が終わるまで全員で使い続けてください。精算日のレートに合わせると、送る日が違うだけで同じ借りでも額が変わり、数百円のために空気が悪くなります。レートの出どころは全員が見られる公開の参考レートなら何でもよく、迷ったら割り勘アプリが自動で入れる参考レートで十分です。

4 人（あなた＝A・B・海外在住の C・D）の旅行で、1 ドル = 150 円と仮定して計算してみます。

全員の負担は 25,500 円ずつで、受け取る側は A だけになります。最少精算アルゴリズムで送金をまとめると、4 人なら最大 3 本（人数 −1）で済みます。

合計 230 USDC で、A の受け取り分 34,500 円 ÷ 150 = 230 と一致します。USDC は小数第 6 位まで扱えますが、割り勘では 小数第 2 位（1 セント単位）で丸める と決めておくと、端数の押し付け合いが消えます。

送金の手順：5 ステップ

USDC を送る作業そのものは、慣れれば数分です。つまずくのは手順ではなく、手順の前の準備だったりします。

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   受け取る側がアドレスを出す

   Ethereum の USDC を受け取れるアドレス（0x から始まる文字列）を、取引所の入庫画面かウォレットアプリからコピーして送ってもらう。国内の取引所から送るときは、出庫先アドレスの事前登録を求められることがある

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   チェーンを確認する

   送る側で選ぶネットワークと、相手のアドレスのネットワークが同じかを声に出して確認する。USDC で食事代を割り勘した 2023 年の Coinbase 公式ブログも、同じ注意をしています

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   ガス代の通貨を用意する

   自分のウォレットから送る場合、手数料（ガス代）は USDC ではなくそのチェーンの通貨で払う。取引所から出庫する場合は取引所側が処理するので、この手間はない

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   少額でテスト送金する

   初回は取引所の最小出庫数量に合わせた少額だけ送り、相手の着金を確認してから本番の額を送る

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   本番の額を送り、取引 ID を控える

   送金が確定したら、トランザクションハッシュ（取引 ID）を手元に残す

ステップ 3 は、はじめての人がつまずきやすいところです。

出典: Eco「Cheapest way to send USDC」（2026 年）、Circle 開発者ドキュメント「Supported Chains」

USDC だけウォレットに入れても、ETH や POL が 1 円分もなければ送金ボタンは押せません。正直、ここで手が止まる人がいちばん多いと思います。迷ったら、取引所の口座から相手のアドレスへ直接出庫するのがいちばん手軽です。

ウォレット自体の守り方（シードフレーズの保管やハードウェアウォレット）は、ハードウェアウォレットの選び方にまとめています。

割り勘アプリ側でやっておくと楽になること

送金は各自のウォレットや取引所で行うとして、「誰が誰にいくら送るか」の計算はアプリに任せたほうが楽です。WariSaku の場合、USDC 精算と相性よく使えるのは次の 3 つです。

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warisaku.com

ひとつ目は 「清算通貨」を USD にできる こと。グループを作るときに USD を選んでおけば、円で払ったホテル代も、ドルで払ったディナー代も、最後の精算リストはドル建てで出ます。先ほどの例なら「B → A 10 ドル」がそのまま送る USDC の数です。端数処理単位は作成直後は 1 ドルなので、「設定」の「端数処理単位」を 0.01 に変えておいてください。

ふたつ目は 立替ごとに支払い通貨と為替レートを持てる こと。円で払った立替を入力すると、その日の参考レートが自動で入ります（「再取得」で取り直せます）。固定レートで運用するなら、2 件目以降の立替にはグループで決めた値を手で入れてください。手入力にするとグループ画面に「手動入力のレートが含まれています」という注意が出ますが、全員で決めた値なら気にしなくて大丈夫です。外貨の立替とレートの考え方は海外旅行の割り勘ガイドで詳しく書きました。

最後に、メンバーごとのウォレットアドレスを「設定」に置いておけます。各メンバーの欄に 0x から始まるアドレスを入れておけば、アドレスを毎回チャットでさかのぼって探す手間が減ります（清算通貨が USD のグループでは、精算画面にアドレスは出ません）。ただしこの欄は URL を知る人なら誰でも書き換えられるので、送る前に先頭と末尾を本人にチャットで確認してください。登録するのは自分で管理するウォレットのアドレスにし、取引所の入庫アドレスは銘柄やチェーンごとに違うので使わないほうが安全です。

よくある質問

Q. 割り勘の精算で USDC を受け取ったら税金はかかりますか？

立替の返金そのものに課税されるわけではありませんが、USDC はドル建てのため、為替差で損益が出ることがあります。送る側は USDC で支払った時点、受け取る側は後で円に戻した時点で、取得したときとのレート差が目安です。国税庁の「暗号資産等に関する税務上の取扱いについて（情報）」は暗号資産と電子決済手段の両方を対象にしているので、扱いはこの資料で確認し、迷う場合は税理士に相談してください（国税庁 案内ページ・2025 年 12 月版）。暗号資産の税の全体像は暗号資産の税金ガイドにあります。

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www.nta.go.jp

Q. 相手が Polygon のアドレスを送ってきました。日本の取引所から送れますか？

送れません。SBI VC トレードの USDC は Ethereum チェーンのみの対応です。迷ったら、相手に Ethereum の USDC アドレスを出し直してもらってください。Ethereum の USDC を Polygon へ移すにはブリッジという別の操作が要り、ここで失う人もいるので、はじめての人には勧めません。

Q. 取引所の口座を持っていない友人にも送れますか？

送れます。相手が MetaMask などの自己管理ウォレットを持っていれば、その Ethereum アドレス宛てに出庫できます。ただし相手がその USDC をさらに誰かに送るときは、ガス代の ETH が別に要ります。

Q. USDC と JPYC はどちらで精算すべきですか？

メンバー全員が日本在住で円で生活しているなら JPYC です。1 トークン = 1 円なのでレートの話が要りません。海外在住のメンバーがいる、あるいは立替の大半がドル建てだったなら USDC が向いています。

まとめ

次の旅行で海外の友人がいるなら、出発前に取引所の口座を開き（審査に数日かかることがあります）、グループの「清算通貨」を USD にして、全員のウォレットアドレスを「設定」に入れておいてください。帰ってきてからアドレスを探して慌てる、という定番の失敗がひとつ減ります。

同じグループで精算を重ねるなら、アドレスはもう入っているので、やることは確認して送るだけ。最初の 1 回だけ、すこし手間をかける価値はあると思っています。

“本記事は一般的な情報の提供を目的としたもので、個別の税務判断を行うものではありません。特定の取引所・ウォレットを勧めるものではなく、暗号資産・電子決済手段の売買や送金はご自身の判断と責任で行ってください。具体的な取り扱いに不安がある場合は、税務署または税理士にご相談ください。記事中の取引所の仕様・手数料・対応チェーンは執筆時点の公開情報にもとづくもので、変更されることがあります。