ネット銀行の振込手数料を比べる｜割り勘の精算に向く口座
こな9分で読める目次
出典: ことら送金 公式サイト（2026-10-13 時点）
旅行の精算で数千円返すのに、振込手数料って地味に痛くない？
痛いです。でも銀行を選べば、0 円で済むことが多いんです。
ネット銀行ってどこも無料じゃないの？
無料の「回数」がぜんぜん違うんです。今日はそこを比べます。
割り勘の精算は、1 回あたりの金額が小さいわりに回数が多い送金です。楽天銀行や PayPay銀行だと他行あては 1 回 145 円。数千円を返すたびにこれが引かれると、割合で見るとけっこうな負担です。主なネット銀行 7 行の公式ページを 2026 年 10 月 13 日に見て、条件なしで何回タダになるのかを並べました。
結論：迷ったら auじぶん銀行。ことらも使うならドコモSMTBネット銀行
auじぶん銀行は、条件を何も満たさないレギュラーステージでも、他行あて振込が月 3 回まで無料です（2026 年 10 月 13 日時点）。 割り勘の精算で月に数回送る人なら、これだけでほぼ足ります。ただし三菱UFJ銀行あては、いまの無料扱いが 2027 年 4 月 1 日から有料に変わる予定です（下で説明します）。
もうひとつの候補がドコモSMTBネット銀行（2026 年 8 月 3 日に住信SBIネット銀行から商号変更）。口座振替の引落が月 1 件以上あればシルバーランク（適用は翌々月）になり、月 5 回が無料です。さらに、銀行アプリどうしで少額を送れる ことら送金（1 件 10 万円以下・手数料無料）にも対応しています。
逆に、精算で受け取る側にしか回らない人は、口座はどこでもかまいません。振込手数料は振り込む側が払うのが一般的だからです（「手数料を差し引いて送る」と決めた場合は、受け取る額が減ります）。
7 行の他行あて振込手数料と無料回数
「条件なし」は口座を持っているだけで毎月もらえる回数、「最大」はランクやステージをいちばん上まで上げたときの回数です。
| 銀行 | 1 回の手数料 | 条件なし | 最大 | 無料回数を増やす主な条件 | ことら送金 |
|---|---|---|---|---|---|
| auじぶん銀行 | 99 円 | 月 3 回 | 月 15 回 | 給与受取・口座振替などのスタンプ | 一覧に無し |
| ドコモSMTBネット銀行 | 77 円 | 月 1 回 | 月 20 回 | 給与受取か口座振替 1 件でシルバー（月 5 回） | 対応（無料） |
| GMOあおぞらネット銀行 | 75 円 | 月 1 回 | 月 20 回 | デビット 3 か月 30 万円以上で月 3 回 | 一覧に無し |
| ソニー銀行 | 110 円 | 月 1 回 | 月 11 回 | Sony Bank WALLET で月 2 回 | 一覧に無し |
| 楽天銀行 | 145 円 | なし | 月 3 回 | 給与・年金の受取か会員ステージで月 3 回 | 一覧に無し |
| PayPay銀行 | 145 円 | なし | 月 3 回 | 給与受取（要エントリー）で月 3 回 | 一覧に無し |
| みんなの銀行 | 200 円 | なし（25 歳以下は月 3 回） | 月 13 回 | プレミアム（月 600 円）で月 10 回 | 対応（無料） |
出典: auじぶん銀行「じぶんプラス」、ドコモSMTBネット銀行「スマートプログラム」、同「振込・振替」、GMOあおぞらネット銀行「手数料」、同「カスタマーステージ」、ソニー銀行「振込」、同「Club S 優遇特典」、楽天銀行「手数料一覧」、PayPay銀行「振込手数料」、みんなの銀行「手数料」、同「ことら送金」、ことら「使える事業者一覧」。いずれも 2026 年 10 月 13 日閲覧。手数料は税込、スマホ・パソコンからの振込
条件なしの回数で月に 5 回送ると、手数料の合計はこれだけ変わります。
auじぶん銀行の表を見ると、レギュラーの月 3 回と、超えたあとの 99 円がそのまま書かれています。
出典: auじぶん銀行（2026-10-13 時点の画面）
ちなみに auじぶん銀行は、三菱UFJ銀行あての振込がいまは何度でも無料です。ただ、2027 年 4 月 1 日から 1 回 99 円（ステージの無料回数の対象にはなる）に改定すると告知されています（auじぶん銀行のお知らせ）。三菱UFJ銀行の口座を持つ相手が多いなら、覚えておくと安心です。
楽天銀行は給与・年金の受取か会員ステージ、PayPay銀行は給与受取（要エントリー）で無料回数がつきます。どちらも、条件を満たさないうちは 1 回目から 145 円です。
出典: PayPay銀行（2026-10-13 時点の画面）
楽天銀行、ふだん使いには便利なのにね
無料の枠が取れるまでは、精算用には向かないんですよね。
無料回数は月ごとにリセット
無料回数は月ごとに数え、使わなかった分は多くの銀行で翌月へ繰り越せません（楽天銀行の給与受取分は最大 5 回まで繰り越し）。ドコモSMTBネット銀行やソニー銀行のように、ランク・ステージの判定から適用まで 2 か月ずれる銀行もあります。
ことら送金なら 10 万円以下は 0 円。ただし相手の銀行しだい
ことら送金は、銀行のアプリから 1 件 10 万円以下を個人あてに送れる仕組みです。手数料は各事業者が決めます。ただ、公式 FAQ には「サービスを開始している事業者は無料です」とあります（2026 年 9 月時点の注記つき）。
出典: ことら（2026-10-13 時点の画面）
ことら送金は、送る側と受け取る側の銀行がどちらも対応しているときだけ使えます。 2026 年 10 月 13 日時点の「使える事業者一覧」で、今回の 7 行のうち名前があるのはドコモSMTBネット銀行とみんなの銀行だけでした。送金先も対応銀行に限られます（みんなの銀行「ことら送金」）。三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行は一覧に載っているので、相手がこうした大手行の口座なら、無料回数を使わずに送れます。
ひとつ注意があります。公式 FAQ のとおり、ことら送金は送ったあとに取り消せません。送る前に、アプリに出る相手の名義をかならず確かめてください。
POINT
みんなの銀行は、ふつうの他行あてが 200 円と高めですが、ことら送金ならプレミアム会員でなくても無料です。精算の相手が対応銀行の口座を持っていれば、出番があります。
アプリごとの使い方や、PayPay など他の送金手段との違いは、送金手段の比較記事にまとめています。
/ja/blog/p2p-transfer-compare
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精算用の口座の選び方と、無料で使える割り勘ツール
割り勘の精算は、送る回数を減らすのがいちばん効きます。6 人の割り勘の精算は、1 対 1 で返し合うと最大 15 回、最少回数で精算すると最大 5 回です。 人数が増えるほど差は開きます（N 人なら最大 N×(N−1)÷2 回と N−1 回）。
口座の選び方は、自分の立場で決めると迷いません。
| あなたの立場 | 向く口座 | 理由 |
|---|---|---|
| 毎回、幹事に払う側 | auじぶん銀行 | 条件なしで月 3 回、超えたら 1 回 99 円 |
| 幹事で、立替を返す回数が多い | ドコモSMTBネット銀行 | シルバーで月 5 回、ことら送金も使える |
| ほとんど受け取るだけ | 今の口座のままで OK | 振込手数料は送る側が払うのが一般的 |
出典: 上の比較表と同じ（2026 年 10 月 13 日閲覧）
回数が減れば、お金がかかる送金も減るね
そうなんです。回数を減らしてから、無料の枠で払う順番です。
誰が誰にいくら返すかを出すところは、無料のツールで十分です。個人で作られているものから紹介します。
Walica は、登録不要のブラウザ版の割り勘サービス。公式サイトでは「一番かんたんな割り勘清算方法を計算」とうたっています。開発者の MIYACHIN さんが「個人開発サービス」として発表しています（Speaker Deck・2025 年 1 月）。
出典: Walica（2026-10-13 時点の画面）
iPhone なら精算ちゃんという無料アプリも。App Store の販売元は個人名（Yamada Hiroki）で、登録なしで QR コードや URL を共有して使えます（App Store）。
わたしが作っている WariSaku も、登録・インストールなしのブラウザ版。最少回数の精算と、外貨の立替に対応しています。
出てきた送金が無料回数の範囲に収まるか、ことら送金が使える相手なら、手数料は 0 円 です。飲み会の精算の進め方そのものは、飲み会の割り勘で幹事がラクになる方法にまとめています。
よくある質問
Q. 振込手数料は、送る人と受け取る人のどちらが払いますか？
振込手数料は、振り込む側が払うのが一般的です。ただし「手数料を差し引いて送る」と決めた場合は、受け取る側の受取額がそのぶん減ります。
Q. ことら送金は楽天銀行や PayPay銀行でも使えますか？
2026 年 10 月 13 日時点の「使える事業者一覧」には、楽天銀行と PayPay銀行は載っていません。ことら送金は送る側と受け取る側の両方が対応銀行である必要があり、楽天銀行や PayPay銀行の口座あてには使えません。
Q. ランクを上げなくても他行あて振込が無料になるネット銀行はありますか？
あります。auじぶん銀行は条件なしで月 3 回、ドコモSMTBネット銀行は口座開設から 4 か月間はシルバー扱いで月 5 回、他行あて振込が無料です（2026 年 10 月 13 日時点）。
おわりに、精算は「回数を減らして、タダの枠で払う」
次の精算では、先にツールで送金の本数を出してみてください。そのうえで、送る側に回ることが多い人だけ、auじぶん銀行かドコモSMTBネット銀行のような無料の枠が取りやすい口座を 1 つ持っておけば十分です。お金の貸し借りが続く関係なら、友達とのお金の貸し借りのルールも一度のぞいてみてください。
本記事は一般的な情報の提供を目的としたもので、個別の金融商品の勧誘や判断を行うものではありません。手数料・無料回数・対応サービスは変わることがあるため、口座を開く前に各銀行の公式サイトで最新の条件をご確認ください。記載は 2026 年 10 月 13 日時点で、ことら送金の対応銀行も今後変わることがあります。
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